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無固定收入者 可考慮保單小額借貸

發佈時間:2008-12-23 17:05  來源:借貸黃頁指南


市面上借貸工具很多,包括小額借貸、保單借款、現金卡等都是,應依不同需求,做適度考量。有固定收入者,可爭取小額借貸的優惠利率,若無固定收入者,可考慮保單小額借貸。

無固定收入者 可考慮保單小額借貸

市面上借貸工具很多,包括小額借貸保單借款現金卡等都是,應依不同需求,做適度考量。有固定收入者,可爭取小額借貸的優惠利率,若無固定收入者,可考慮保單小額借貸

銀行業者指出,申辦小額借貸者,銀行必須評估實質固定收入,申辦人要提出存摺及扣繳憑單,證明具有穩定的實質收入。因此,像是小型公司老闆、SOHO族等,由於沒有扣繳憑單的證明,無從判斷固定收入來源,因此,恐怕不會申貸過關。

此外,以「總費用年百分率」來計算,小額借貸才能算出實際負擔的利率。以渣打銀亍為例,雖然標榜前3個月是固定零利率,但第4期起,以較高的利率機動計息,「總費用年百分率」算起來並不低,達12.68%至18.05%。

而綁約期間,所應負擔的違約金,也要計算清楚。小額借貸有的銀行設定,以清償本金的2.5%至2.75%償還,假設王先生貸款100萬元、每月還款1萬元,在第3個月時清償,以當月而言,等於清償97萬元本金,違約金則以97萬元的2.5%計算,也就是24,250元。

也有銀行設定,以小額借貸餘額的2%至2.5%償還,有銀行則以初貸金額的2%至5%為準。

銀行業者認為,收入較不固定者,想要周轉資金時,可以用自己已投保比較適合的保單小額借貸。然而,保單小額借貸利率雖優惠,但也不是每張保單都可小額借貸,需有保單價值準備金的保單、也就是保障型保單才可用保單小額借貸。

若要小額借貸且短期內可償還者,則可使用現金卡預借現金。銀行業者指出,小額借貸2萬元,但10天內可償還,若使用信用卡循環息,約19%至20%的高利率,而且每月計息。

相較之下,現金卡5.99%的利率較低,又以日計息,10天內就還清,利息僅33元,加上帳管費200元,額外支出的費用僅233元。

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